新華社濟(jì)南11月6日電 題：揭秘騙貸買豪車倒賣黑色產(chǎn)業(yè)鏈
新華社“新華視點”記者王陽,、楊文
近期，山東德州警方偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案,，抓獲犯罪嫌疑人17人,，涉及全國24個省份,，貸款詐騙金額達(dá)6000余萬元。現(xiàn)已全部移送審查起訴。
“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，近年來此類汽車騙貸案件呈多發(fā)態(tài)勢,，在北京、上海,、廣東,、江蘇等多地發(fā)生，有的案值過億元,。一些跨省作案的詐騙犯罪團(tuán)伙大量招募職業(yè)“背債人”騙貸買車,，異地上牌，再轉(zhuǎn)手洗白銷贓,，造成汽車金融公司不良貸款增加,，影響汽車市場健康發(fā)展。
買豪車轉(zhuǎn)手倒賣,，騙車貸逾期不還
一些人在其他省份購車后,，來到山東德州樂陵車輛管理部門辦理上牌業(yè)務(wù)，且?guī)滋靸?nèi)即將車輛過戶,。這一可疑動向引起了德州警方的關(guān)注,。
“我們分析了樂陵車管所2021年11月至2022年5月的車輛掛牌情況，有97輛車系外地人在樂陵掛牌,?！睒妨晔泄簿纸?jīng)偵大隊負(fù)責(zé)人告訴記者，購車的周某某沒有正式工作,，其銀行賬戶卻有大量資金流水,，并購買了奔馳、奧迪,、紅旗等汽車,。
辦案民警從賣車的汽車金融機(jī)構(gòu)走訪了解到，這些人全部用分期付款購買車輛,，所購車輛90%出現(xiàn)了還款逾期,。
2022年6月，周某某在為價值70多萬元的奧迪A8L上牌時被警方抓獲,。據(jù)了解,，周某某是這一詐騙鏈條中的“背債人”，在圈內(nèi)也被稱為“白戶”,。
周某某供述：“我沒有固定收入,。中介對我進(jìn)行‘包裝’，然后以我的名義購車騙取金融貸款,，將車賣掉后按比例分紅。”
樂陵市公安局經(jīng)偵大隊負(fù)責(zé)人介紹,，犯罪團(tuán)伙大量招募“背債人”,，為他們注冊公司、虛假購買房產(chǎn)進(jìn)行征信包裝,，隨后以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購車,。之后，通過偽造購車發(fā)票和證件手續(xù),，異地掛牌將車輛“洗白”,，并以優(yōu)惠價格向二手車商轉(zhuǎn)手銷售，剩余貸款不再償還,，造成汽車金融公司損失,。
德州警方依托偵辦的“6·02”汽車貸款詐騙案，分析研判出涉及全國24個省份的“背債人”207人,，涉及車輛227輛,，貸款詐騙金額達(dá)6000余萬元。
這一新型犯罪呈現(xiàn)職業(yè)化犯罪特征,，涉及范圍廣,、涉案價值大。
2023年2月,，山東棗莊警方破獲一起汽車貸款詐騙案,，抓獲犯罪嫌疑人16人，20多家金融機(jī)構(gòu)被騙貸,。
2022年,，江蘇省淮安市淮陰區(qū)法院判處一“首付購車”詐騙團(tuán)伙4名被告人有期徒刑五年十個月至一年六個月不等的刑罰。
此外,，北京,、上海、廣東韶關(guān),、甘肅蘭州,、安徽合肥等地也偵破了類似案件。
揭黑色產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作套路
記者了解到,，騙貸倒賣新車犯罪已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈,。犯罪鏈條上有組織者、貸款中介,、“背債人”,、假證窩點和銷贓汽貿(mào)公司等角色，他們分工明確,、行為隱蔽,。
——把“背債人”包裝成優(yōu)質(zhì)購車人,。樂陵市公安局經(jīng)偵大隊負(fù)責(zé)人介紹，由于部分中老年,、殘疾人等群體對個人征信不重視或貪圖小利,，詐騙團(tuán)伙專人負(fù)責(zé)從全國各地招募此類人員許諾好處，并以虛增資產(chǎn),、偽造資金流水等方式進(jìn)行“包裝”,，培訓(xùn)專業(yè)話術(shù)，偽造出“資質(zhì)良好”的假象,，順利騙取貸款,。
辦案民警介紹，按照正常流程,，貸款購車后,，放款機(jī)構(gòu)工作人員和購車人一起前往車管所上牌，并用機(jī)動車登記證書做抵押,。犯罪團(tuán)伙購車后,，利用偽造的購車發(fā)票等材料，獨自去外地車管所蒙騙工作人員要求上牌,；在放款機(jī)構(gòu)催促他們辦理抵押時,，他們會以各種理由搪塞、拖延,。
——騙貸購車運(yùn)轉(zhuǎn)迅速,，幾天即過戶。在車管部門順利掛牌后,，這種被“洗白”的車輛過戶至銷贓汽貿(mào)公司,，或由汽貿(mào)公司低價銷售給不知情的購買人，實現(xiàn)非法獲利,。
辦案民警說：“只要有人想買二手車,，詐騙團(tuán)伙就像擰魔方一樣，和貸款中介,、‘背債人’,、制假窩點、銷贓汽貿(mào)公司立即聯(lián)系溝通,，匹配出購車,、賣車的鏈條，最快3天就能交易過戶,?！?/p>
——購車后不久就斷供，車貸,、車輛追回難,。業(yè)內(nèi)人士介紹,，為延緩騙局被識破，背債人購車后不久就斷供,，一般以個人或公司經(jīng)營困難無法償還為由,，拒不償還剩余貸款，造成民事糾紛假象,，逃避公安機(jī)關(guān)打擊。德州警方說,，掛牌“洗白”的車輛很快又被轉(zhuǎn)手,，涉案車輛很難追回。
據(jù)犯罪嫌疑人供述,，該類犯罪在全國范圍內(nèi)廣泛存在,。一汽汽車金融有限公司法務(wù)部門工作人員劉女士說：“詐騙團(tuán)伙流竄性很強(qiáng)，在一個地方遭到打擊后就換個地方騙,。目前我們每個月還會有新發(fā)案件,，數(shù)量居高不下?！?/p>
完善交易流程堵上漏洞
針對多地發(fā)生的汽車貸款詐騙案件,，專家建議，盡快完善汽車貸款管理,、交易信息共享機(jī)制,，堵上貸款購買的車輛上牌時不做抵押的漏洞，并盡快建立大數(shù)據(jù)庫,，形成部門合力,，通過預(yù)警機(jī)制防止詐騙團(tuán)伙“快進(jìn)快出”。
據(jù)了解,，德州警方已搭建汽車貸款詐騙嫌疑車輛挖掘模型,，挖掘出500余條涉及汽車貸款詐騙的可疑線索。樂陵市公安局主偵人員建議,，金融,、公安、車企等部門建立聯(lián)合工作機(jī)制,，如果出現(xiàn)“快進(jìn)快出”或短期多次購車且過戶頻繁等異常情況,，能夠及時預(yù)警。
中國汽車流通協(xié)會常務(wù)理事賈新光認(rèn)為,，要完善汽車貸款抵押管理辦法,，先辦抵押，再辦貸款,。分期付款車輛在沒有還完款之前,，不得出售,。
此外，還需打破“信息孤島”,，減少信息差,。記者采訪發(fā)現(xiàn)，汽車銷售單位與汽車金融機(jī)構(gòu)之間“各自為戰(zhàn)”,，即使在同一集團(tuán)內(nèi),，銷售部門只負(fù)責(zé)銷售，金融部門只負(fù)責(zé)發(fā)放貸款,，購車后也缺乏對汽車上牌后是否抵押的跟蹤,。業(yè)內(nèi)人士建議，加強(qiáng)汽車行業(yè)監(jiān)管,，嚴(yán)格各項業(yè)務(wù)審核,，防止“內(nèi)鬼”違規(guī)操作。
山東大學(xué)法學(xué)院教授馮俊偉說,，一些涉案人員文化程度不高,，容易輕信他人，法律意識淡薄,。他們被許諾幫人貸款購車后有好處費(fèi),，稀里糊涂淪為“背債人”；應(yīng)以案說法,，加強(qiáng)對這些群體的法律宣傳,。
