新華社濟南11月6日電 題：揭秘騙貸買豪車倒賣黑色產(chǎn)業(yè)鏈
新華社“新華視點”記者王陽、楊文
近期，山東德州警方偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案,，抓獲犯罪嫌疑人17人,，涉及全國24個省份，貸款詐騙金額達6000余萬元?，F(xiàn)已全部移送審查起訴,。
“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來此類汽車騙貸案件呈多發(fā)態(tài)勢,，在北京,、上海、廣東,、江蘇等多地發(fā)生,，有的案值過億元。一些跨省作案的詐騙犯罪團伙大量招募職業(yè)“背債人”騙貸買車,，異地上牌,，再轉(zhuǎn)手洗白銷贓，造成汽車金融公司不良貸款增加,，影響汽車市場健康發(fā)展,。
買豪車轉(zhuǎn)手倒賣，騙車貸逾期不還
一些人在其他省份購車后,，來到山東德州樂陵車輛管理部門辦理上牌業(yè)務,，且?guī)滋靸?nèi)即將車輛過戶。這一可疑動向引起了德州警方的關(guān)注,。
“我們分析了樂陵車管所2021年11月至2022年5月的車輛掛牌情況,，有97輛車系外地人在樂陵掛牌?！睒妨晔泄簿纸?jīng)偵大隊負責人告訴記者,，購車的周某某沒有正式工作，其銀行賬戶卻有大量資金流水,，并購買了奔馳,、奧迪、紅旗等汽車,。
辦案民警從賣車的汽車金融機構(gòu)走訪了解到,，這些人全部用分期付款購買車輛，所購車輛90%出現(xiàn)了還款逾期。
2022年6月,，周某某在為價值70多萬元的奧迪A8L上牌時被警方抓獲,。據(jù)了解，周某某是這一詐騙鏈條中的“背債人”,，在圈內(nèi)也被稱為“白戶”,。
周某某供述：“我沒有固定收入。中介對我進行‘包裝’,，然后以我的名義購車騙取金融貸款,，將車賣掉后按比例分紅?！?/p>
樂陵市公安局經(jīng)偵大隊負責人介紹,，犯罪團伙大量招募“背債人”，為他們注冊公司,、虛假購買房產(chǎn)進行征信包裝,，隨后以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購車。之后,，通過偽造購車發(fā)票和證件手續(xù),，異地掛牌將車輛“洗白”，并以優(yōu)惠價格向二手車商轉(zhuǎn)手銷售,，剩余貸款不再償還,，造成汽車金融公司損失。
德州警方依托偵辦的“6·02”汽車貸款詐騙案,，分析研判出涉及全國24個省份的“背債人”207人,，涉及車輛227輛，貸款詐騙金額達6000余萬元,。
這一新型犯罪呈現(xiàn)職業(yè)化犯罪特征,，涉及范圍廣、涉案價值大,。
2023年2月,，山東棗莊警方破獲一起汽車貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人16人,，20多家金融機構(gòu)被騙貸,。
2022年，江蘇省淮安市淮陰區(qū)法院判處一“首付購車”詐騙團伙4名被告人有期徒刑五年十個月至一年六個月不等的刑罰,。
此外,，北京、上海,、廣東韶關(guān),、甘肅蘭州、安徽合肥等地也偵破了類似案件,。
揭黑色產(chǎn)業(yè)鏈運作套路
記者了解到,，騙貸倒賣新車犯罪已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪鏈條上有組織者,、貸款中介,、“背債人”、假證窩點和銷贓汽貿(mào)公司等角色,，他們分工明確,、行為隱蔽。
——把“背債人”包裝成優(yōu)質(zhì)購車人,。樂陵市公安局經(jīng)偵大隊負責人介紹,，由于部分中老年、殘疾人等群體對個人征信不重視或貪圖小利,，詐騙團伙專人負責從全國各地招募此類人員許諾好處,，并以虛增資產(chǎn)、偽造資金流水等方式進行“包裝”,，培訓專業(yè)話術(shù),，偽造出“資質(zhì)良好”的假象，順利騙取貸款,。
辦案民警介紹,，按照正常流程，貸款購車后,，放款機構(gòu)工作人員和購車人一起前往車管所上牌,，并用機動車登記證書做抵押。犯罪團伙購車后,，利用偽造的購車發(fā)票等材料,，獨自去外地車管所蒙騙工作人員要求上牌；在放款機構(gòu)催促他們辦理抵押時,，他們會以各種理由搪塞,、拖延。
——騙貸購車運轉(zhuǎn)迅速,，幾天即過戶,。在車管部門順利掛牌后，這種被“洗白”的車輛過戶至銷贓汽貿(mào)公司,，或由汽貿(mào)公司低價銷售給不知情的購買人,，實現(xiàn)非法獲利。
辦案民警說：“只要有人想買二手車,，詐騙團伙就像擰魔方一樣,，和貸款中介、‘背債人’、制假窩點,、銷贓汽貿(mào)公司立即聯(lián)系溝通,，匹配出購車、賣車的鏈條,，最快3天就能交易過戶,。”
——購車后不久就斷供,，車貸,、車輛追回難。業(yè)內(nèi)人士介紹,，為延緩騙局被識破,，背債人購車后不久就斷供，一般以個人或公司經(jīng)營困難無法償還為由,，拒不償還剩余貸款,，造成民事糾紛假象，逃避公安機關(guān)打擊,。德州警方說,，掛牌“洗白”的車輛很快又被轉(zhuǎn)手，涉案車輛很難追回,。
據(jù)犯罪嫌疑人供述,，該類犯罪在全國范圍內(nèi)廣泛存在。一汽汽車金融有限公司法務部門工作人員劉女士說：“詐騙團伙流竄性很強,，在一個地方遭到打擊后就換個地方騙,。目前我們每個月還會有新發(fā)案件，數(shù)量居高不下,?！?/p>
完善交易流程堵上漏洞
針對多地發(fā)生的汽車貸款詐騙案件，專家建議,，盡快完善汽車貸款管理,、交易信息共享機制，堵上貸款購買的車輛上牌時不做抵押的漏洞,，并盡快建立大數(shù)據(jù)庫,，形成部門合力，通過預警機制防止詐騙團伙“快進快出”,。
據(jù)了解,，德州警方已搭建汽車貸款詐騙嫌疑車輛挖掘模型，挖掘出500余條涉及汽車貸款詐騙的可疑線索,。樂陵市公安局主偵人員建議,，金融,、公安、車企等部門建立聯(lián)合工作機制,，如果出現(xiàn)“快進快出”或短期多次購車且過戶頻繁等異常情況,，能夠及時預警。
中國汽車流通協(xié)會常務理事賈新光認為,，要完善汽車貸款抵押管理辦法,，先辦抵押,，再辦貸款,。分期付款車輛在沒有還完款之前，不得出售,。
此外,，還需打破“信息孤島”，減少信息差,。記者采訪發(fā)現(xiàn),，汽車銷售單位與汽車金融機構(gòu)之間“各自為戰(zhàn)”，即使在同一集團內(nèi),，銷售部門只負責銷售,，金融部門只負責發(fā)放貸款，購車后也缺乏對汽車上牌后是否抵押的跟蹤,。業(yè)內(nèi)人士建議,，加強汽車行業(yè)監(jiān)管，嚴格各項業(yè)務審核,，防止“內(nèi)鬼”違規(guī)操作,。
山東大學法學院教授馮俊偉說，一些涉案人員文化程度不高,，容易輕信他人,，法律意識淡薄。他們被許諾幫人貸款購車后有好處費,，稀里糊涂淪為“背債人”,；應以案說法，加強對這些群體的法律宣傳,。
