新華社北京1月26日電 題：“只賣9塊9”的“隔離險(xiǎn)”,，葫蘆里裝著什么藥？
新華社記者譚謨曉,、王淑娟
“隔離1天補(bǔ)貼1000元,，居家躺著賺錢,?！薄盎?塊9買個(gè)安心?！甭?tīng)起來(lái)是不是很動(dòng)心,？在新冠肺炎疫情背景下，一種俗稱“隔離險(xiǎn)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，以保費(fèi)低,、保額高,、易投保等作為營(yíng)銷賣點(diǎn)，在網(wǎng)絡(luò)上不斷升溫,，受到消費(fèi)者青睞,。“隔離險(xiǎn)”真像宣傳的那么靠譜嗎,？會(huì)不會(huì)暗藏風(fēng)險(xiǎn),？記者進(jìn)行了調(diào)查。
“隔離險(xiǎn)”熱銷,，低保高賠成營(yíng)銷利器
疫情之下,，一些居民因?yàn)榉揽匾螅枰蛹腋綦x或者集中隔離,。由于隔離風(fēng)險(xiǎn)的存在,，“隔離險(xiǎn)”的受關(guān)注度越來(lái)越高，有的第三方保險(xiǎn)平臺(tái)月均投保超過(guò)6萬(wàn)件,。
“隔離險(xiǎn)來(lái)一份,，人家被隔離是焦慮，你被隔離是賺錢,?！薄?9元買的隔離險(xiǎn)，居家隔離期間賠了2800元,！”……記者在不少社交平臺(tái)上都看到了此類與“隔離險(xiǎn)”有關(guān)的信息推介,。
記者看到，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上推薦的“隔離險(xiǎn)”,，投保門檻較低,，保費(fèi)有的僅需9.9元，大多也只需數(shù)十元,。保障時(shí)間方面,，有的幾十天，有的長(zhǎng)達(dá)1年,，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間被隔離,，可以每天獲得幾百元至1千元不等的賠償。此類保險(xiǎn)往往同時(shí)保障確診,、意外傷害等情況,。
在一些旅游出行平臺(tái)上，乘客在購(gòu)買機(jī)票或者火車票時(shí)也會(huì)被提醒是否購(gòu)買“隔離險(xiǎn)”,。
業(yè)內(nèi)人士表示,，從本質(zhì)上來(lái)看，市面上常見(jiàn)的“隔離險(xiǎn)”都是一年期以內(nèi)的意外險(xiǎn)附加一定的隔離責(zé)任,。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生表示,，疫情之下,，保險(xiǎn)公司能夠根據(jù)消費(fèi)者的需要開(kāi)發(fā)相應(yīng)的產(chǎn)品，具有積極意義,?！案綦x險(xiǎn)”熱銷，是因?yàn)橄M(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng),，希望有更好的風(fēng)險(xiǎn)保障,。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著銷售規(guī)模不斷擴(kuò)大,，“隔離險(xiǎn)”產(chǎn)品出現(xiàn)了價(jià)格惡性競(jìng)爭(zhēng)的苗頭,。你賣19.9元，我就賣9.9元,，有的公司甚至推出了4元的產(chǎn)品,。
好銷路背后有“套路”，理賠難等被吐槽
目前市面上的“隔離險(xiǎn)”看起來(lái)很美,，似乎被隔離了就能獲賠,，但實(shí)際情況是這樣嗎？
記者在一些網(wǎng)絡(luò)投訴平臺(tái)上看到不少關(guān)于“隔離險(xiǎn)”的投訴,，其中理賠難以及購(gòu)買機(jī)票,、火車票被強(qiáng)行搭售等成為投訴重點(diǎn)。
保險(xiǎn)公司和一些營(yíng)銷人員在推銷“隔離險(xiǎn)”時(shí),，往往將“隔離獲賠”作為最大賣點(diǎn)進(jìn)行宣傳,，卻對(duì)產(chǎn)品的各種限制條件淡化處理。
記者注意到,，在騰訊微保平臺(tái)上銷售的大地產(chǎn)險(xiǎn)的一款“隔離險(xiǎn)”產(chǎn)品,，其產(chǎn)品銷售頁(yè)面上“隔離200元/天”被用粗體大字標(biāo)識(shí)，非常顯眼,，但一些“免責(zé)事項(xiàng)”字體卻很小,。仔細(xì)閱讀這款產(chǎn)品的條款發(fā)現(xiàn)，被集中隔離但未自費(fèi)支付隔離費(fèi)用,、居家隔離等情況都不在給付責(zé)任范圍內(nèi),。
一位保險(xiǎn)公司人士告訴記者，在多地的防疫政策中,，密接集中隔離是免費(fèi)隔離,，“隔離險(xiǎn)”將免費(fèi)隔離、居家隔離等列為免賠責(zé)任的話,，意味著消費(fèi)者投保了“隔離險(xiǎn)”也無(wú)法獲賠,，保險(xiǎn)就失去了意義,。
記者梳理發(fā)現(xiàn),，市場(chǎng)上在售的“隔離險(xiǎn)”大多在宣傳時(shí)突出所謂低保費(fèi),、高保額特點(diǎn)，理賠的種種限制條件卻隱藏在銷售頁(yè)面“查看更多”下的《投保須知及聲明》和《保險(xiǎn)條款》中,，消費(fèi)者若不仔細(xì)查看,，很容易忽視。
在一些消費(fèi)者看來(lái),，“隔離險(xiǎn)”的推出是好事,，可以在疫情期間獲得更多保障。但從產(chǎn)品宣傳和理賠情況來(lái)看,，一些保險(xiǎn)公司有些走偏了,，應(yīng)該把心思更多花在做足保障和做好服務(wù)上。
強(qiáng)化監(jiān)管,，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益
一些保險(xiǎn)從業(yè)人員表示,，保險(xiǎn)公司從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)為保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置免責(zé)條款是可以理解的，但應(yīng)按法律要求做出足以引起投保人注意的提示,。如果在產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)刻意淡化或隱藏免責(zé)條款,，容易導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)，引發(fā)理賠糾紛,?！斑@是保險(xiǎn)業(yè)的老問(wèn)題了，該好好整頓一下了,?！?/p>
專家表示，保險(xiǎn)公司在設(shè)置免責(zé)條款時(shí),，內(nèi)容要細(xì)致準(zhǔn)確,，讓消費(fèi)者一看就懂。在投保流程設(shè)計(jì)上,，無(wú)論是紙質(zhì)保單還是手機(jī)投保,，對(duì)需要重點(diǎn)提示的關(guān)鍵信息，要在顯眼位置提示,。
慧擇壽險(xiǎn)商品中心總經(jīng)理王寅建議,，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要認(rèn)真查看保險(xiǎn)條款，注重查看條款對(duì)被保險(xiǎn)人的限定和要求,，確保自己滿足投保規(guī)則,。同時(shí)，仔細(xì)閱讀免責(zé)條款,，有不明白的可以要求銷售人員解釋說(shuō)明,。
對(duì)于一些“隔離險(xiǎn)”產(chǎn)品在定價(jià)方面出現(xiàn)的隨意性，記者了解到,，主要原因在于缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)積累,，精算定價(jià)基礎(chǔ)不足,。
針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)問(wèn)題，近年來(lái)監(jiān)管部門采取多項(xiàng)措施,，重點(diǎn)之一就是嚴(yán)查產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)嚴(yán)重缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ),，追求營(yíng)銷效果，炒噱頭,、蹭熱點(diǎn)等,。
受訪人士表示，要強(qiáng)化監(jiān)管,，對(duì)行業(yè)在售的“隔離險(xiǎn)”產(chǎn)品的合法合規(guī)情況進(jìn)行全面核查清理,，重點(diǎn)查處違法違規(guī)及嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司回歸保障本源,，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),，提升產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理水平。
