近日,，多家國(guó)有大行密集發(fā)布了2022年業(yè)績(jī)報(bào)告。翻看年報(bào),，從住房金融,、到普惠金融、再到消費(fèi)金融,，多個(gè)數(shù)據(jù)傳遞出金融服務(wù)大眾的溫度和力度,。擔(dān)當(dāng)大行責(zé)任，不忘金融初心,，國(guó)有大行在踐行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),、服務(wù)百姓民生方面，愈走愈深,。
發(fā)力住房租賃
托舉百姓“安居夢(mèng)”
住房問題,，是民生問題，也是發(fā)展問題,。黨的二十大報(bào)告指出,，“堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位,，加快建立多主體供給,、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度”,。助力大眾實(shí)現(xiàn)“住有所居”,，多家國(guó)有大行正在積極探索,。
在我國(guó)房地產(chǎn)金融領(lǐng)域，建行一直是引領(lǐng)者和探索者,?；厮葜辽鲜兰o(jì)90年代，建行率先推出個(gè)人住房按揭貸款,，“要買房,，到建行”的廣告語那時(shí)可謂家喻戶曉。而進(jìn)入到新時(shí)代后,，建行堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家“房住不炒”“租購(gòu)并舉”的政策要求,，于2017年將住房租賃確定為全行戰(zhàn)略，主動(dòng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，積極培育租賃市場(chǎng)，努力打造“要租房,，到建行”的新品牌,。
“探索服務(wù)房地產(chǎn)發(fā)展新模式，主動(dòng)參與培育住房租賃生態(tài),，發(fā)起設(shè)立全國(guó)第一支住房租賃基金,，構(gòu)建‘投、融,、管,、退’的完整服務(wù)閉環(huán)?！苯ㄔO(shè)銀行行長(zhǎng)張金良日前在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹了建行推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略的成效,。
建行持續(xù)推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略的成果在年報(bào)中已全面顯現(xiàn)。
——住房租賃領(lǐng)域信貸支持力度加大,。截至2022年末,，建行公司類住房租賃貸款余額2421.92億元，較上年增加1087.31億元,，增幅81.47%,，支持住房租賃企業(yè)超過1000家、保障性租賃住房項(xiàng)目超過600個(gè),。
——支持住房服務(wù)子公司進(jìn)行專業(yè)化管理運(yùn)營(yíng),。截至2022年末，建行子公司建信住房“CCB建融家園”平臺(tái)企業(yè)用戶達(dá)1.6萬戶,，個(gè)人用戶超4300萬戶,。管理房源超過16萬間，開業(yè)運(yùn)營(yíng)的“CCB建融家園”長(zhǎng)租社區(qū)超過200個(gè),。
更為重要的是,，建行還從解決住房租賃領(lǐng)域長(zhǎng)期資本投入不足,、傳統(tǒng)債務(wù)工具覆蓋不夠等問題入手，通過設(shè)立住房租賃基金探索股權(quán)投資,。
去年11月,，建行推動(dòng)設(shè)立建信住房租賃基金，主要投資于房企自持住宅,、商用物業(yè)等閑置資產(chǎn),，轉(zhuǎn)化為保障性租賃住房和市場(chǎng)化長(zhǎng)租房。作為首家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)發(fā)起設(shè)立住房租賃基金,，建行充分發(fā)揮“打樣”作用,。“目前簽約落地有13個(gè)項(xiàng)目,，總資產(chǎn)規(guī)模超過了42億元,。將為北京、上海等一二線城市提供租賃住房7600套,。與萬科,、北京首開等企業(yè)成立了子基金，后續(xù)會(huì)在廣州,、重慶等地落地子基金,，撬動(dòng)更多的社會(huì)資本參與，提供優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn),，助力房地產(chǎn)發(fā)展的新模式,。”建設(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國(guó)在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,。
下沉普惠金融
服務(wù)幫扶“小生意”
普惠金融是近年來國(guó)有大行業(yè)務(wù)布局的重中之重,，專注于大行業(yè)、大企業(yè)的傳統(tǒng)大行,，業(yè)務(wù)日漸下沉,，把服務(wù)的觸角越來越深入到廣大的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。從日前公布的六大行年報(bào)可看出,，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增速均在20%以上,。
值得注意的是，目前,，建行已經(jīng)成為市場(chǎng)上普惠金融供給總量最大的金融機(jī)構(gòu),。截至2022年末，建設(shè)銀行監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額為2.35萬億元,，較上年末增長(zhǎng)25.49%,；普惠金融貸款客戶為253萬戶，較上年末增加58.92萬戶,。
2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4%,，較上年下降0.16個(gè)百分點(diǎn),；2022年末，建行普惠專員近2萬人,，累計(jì)組建普惠金融服務(wù)中心250余家,，已掛牌普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)2500余家；建行面向小微企業(yè),、個(gè)體工商戶等普惠金融客戶打造的一站式專屬移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)“建行惠懂你”APP授信客戶199萬戶,，授信金額1.64萬億元,，分別較上年增加72.62萬戶和6462.71億元，創(chuàng)歷史新高……年報(bào)中的一組組數(shù)據(jù),，更凸顯出建行普惠金融的成色。
尤其是近年來,，黨中央,、國(guó)務(wù)院多次部署針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困舉措，建行也積極響應(yīng)號(hào)召,，進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融經(jīng)營(yíng)下沉，在保持法人貸款優(yōu)勢(shì)的同時(shí),，打造普惠個(gè)人經(jīng)營(yíng)第二賽道,。據(jù)了解,，建行探索構(gòu)建個(gè)人經(jīng)營(yíng)類群體的專屬信貸服務(wù)體系，全面推出“商戶云貸”“首戶快貸”“個(gè)體工商戶抵押快貸”等主打產(chǎn)品,，聯(lián)合政府部門、協(xié)會(huì),、商會(huì),、第三方機(jī)構(gòu)等多方力量,，開展“惠市惠企”專項(xiàng)行動(dòng),，為更廣大經(jīng)營(yíng)主體提供有力度,、有溫度、有速度的金融服務(wù),。
據(jù)年報(bào)披露的數(shù)據(jù),，“小微快貸”等新模式產(chǎn)品累計(jì)提供信貸支持8.83萬億元,，服務(wù)客戶352萬戶；其中“個(gè)人經(jīng)營(yíng)快貸”2022年全年累計(jì)發(fā)放貸款超5100億元,，服務(wù)客戶超77萬戶,。
“2023年我們?cè)谄栈萁鹑谏线€會(huì)有一些大的動(dòng)作安排?！苯ㄐ懈毙虚L(zhǎng)崔勇在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,，建行要把授信客戶的覆蓋度繼續(xù)提升，同時(shí)圍繞小額化,、小微化,、便捷化，加快平臺(tái)打造,。
多舉措促消費(fèi)
守護(hù)人間“煙火氣”
中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，“要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置”,。國(guó)有大行紛紛加強(qiáng)政策支持、加快產(chǎn)品創(chuàng)新,，不斷提升服務(wù)便捷性,，多措并舉助力恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)，以金融活水潤(rùn)澤消費(fèi)民生,。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年末,，建行個(gè)人消費(fèi)貸款2954.43億元，較上年增加624.64億元,，增幅26.81%；工行個(gè)人消費(fèi)貸款增加470.62億元,，增長(zhǎng)25.1%,。
數(shù)據(jù)增長(zhǎng)的背后，是大行著力搭建消費(fèi)金融生態(tài)圈的實(shí)踐,。以建行為例，其依托手機(jī)銀行,、“建行生活”兩個(gè)APP融合發(fā)展,，著力打造“雙子星”模式，進(jìn)一步打通金融場(chǎng)景與生活場(chǎng)景的流量通道,，提升消費(fèi)金融生態(tài)建設(shè)能力。
據(jù)悉,，目前“建行生活”App已在300多個(gè)城市面客,，用戶規(guī)模已超1億戶，上架30余萬家商戶門店,，為廣大民生消費(fèi)實(shí)體商戶提供線上訂單,、平臺(tái)經(jīng)營(yíng)以及信貸融資服務(wù)，搭建包括美食,、商超,、外賣、電影,、出行,、裝修在內(nèi)的本地生活主要場(chǎng)景，為包括非建行客戶在內(nèi)的廣大消費(fèi)者提供互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)場(chǎng)景和便利服務(wù),，并提供信用卡,、分期等多種消費(fèi)信貸服務(wù)支持,。
與此同時(shí)，運(yùn)用“建行生活”APP在全國(guó)范圍內(nèi)開展以“助百城萬店 惠千家萬戶 共建美好生活”為主題的專項(xiàng)活動(dòng),，聯(lián)合各地政府發(fā)放消費(fèi)券,，促進(jìn)消費(fèi)者提升消費(fèi)意愿，已累計(jì)承接政府消費(fèi)券發(fā)放超30億元,，拉動(dòng)民生消費(fèi)近百億元,，惠及數(shù)十萬戶中小企業(yè)。
張金良表示,，“我們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的未來信心滿滿,、充滿期待”，建行也將保持戰(zhàn)略定力,，結(jié)合人民對(duì)美好生活的向往和市場(chǎng)需求,，不斷深化新金融行動(dòng)。展望今年,，記者了解到,，建行已將消費(fèi)民生行業(yè)及幸福產(chǎn)業(yè)明確為全行2023年重點(diǎn)工作任務(wù)，在信貸政策中明確將文旅,、體育,、健康、教育,、養(yǎng)老等消費(fèi)民生重點(diǎn)領(lǐng)域行業(yè)定位為優(yōu)先支持類行業(yè),，在客戶及項(xiàng)目準(zhǔn)入、審批授權(quán),、考核激勵(lì),、業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件等方面給予優(yōu)惠政策，滿足企業(yè)合理信貸需求,。（記者 張莫 實(shí)習(xí)生 祁航）
