金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈,。金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),，必須以自身的穩(wěn)健運(yùn)行為前提。
多家上市銀行近日披露的2022年年報顯示,，盡管面對國內(nèi)外復(fù)雜形勢等挑戰(zhàn)，2022年我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,。面對未來的風(fēng)險防控壓力,，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)全流程風(fēng)險管控,、加大不良貸款處置力度,，是各家銀行的共識,。
圖為一名銀行工作人員在點(diǎn)鈔。新華社發(fā)
記者梳理發(fā)現(xiàn),，2022年,，五大國有商業(yè)銀行不良貸款率均有所下降，一些股份制銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也呈現(xiàn)向好態(tài)勢,。
數(shù)據(jù)顯示,，截至2022年末，工,、農(nóng),、中、建,、交五大行的不良貸款率分別較上年末下降0.04個,、0.06個、0.01個,、0.04個,、0.13個百分點(diǎn)。中信銀行,、民生銀行,、興業(yè)銀行等多家股份制銀行的不良貸款率也有所下降。
“2022年,，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理遇到不少挑戰(zhàn),，我們時刻繃緊風(fēng)險防控這根弦，堅持底線思維,，綜合施策,，努力使風(fēng)險應(yīng)對走在市場曲線的前面?！敝袊ど蹄y行副行長王景武說,。
他表示，工行從把好信貸資金投向,、加強(qiáng)全過程風(fēng)險防控,、提升風(fēng)險資產(chǎn)處置效能等多方面入手，確保了資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,。
信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,、質(zhì)量優(yōu)良是風(fēng)險防控的基礎(chǔ)。從多家銀行年報釋放的信息看,，重大基礎(chǔ)設(shè)施項目,、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融,、消費(fèi)信貸,、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)等領(lǐng)域是信貸投放重點(diǎn),。
“我行在高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、科技金融,、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的貸款投放增速都高于整體貸款的平均增速,，并且都保持了良好穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量,。”中國銀行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東表示,。
房地產(chǎn)貸款是銀行信貸風(fēng)險管控的重點(diǎn)之一,。多家銀行表示，2022年,，雖然受到房地產(chǎn)市場調(diào)整的影響,，但房地產(chǎn)貸款風(fēng)險總體可控。隨著經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇,，以及保交樓等政策的有序推進(jìn),，房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險會逐步得到有效化解。
中國農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示,，農(nóng)行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量保持穩(wěn)定,，并按規(guī)定對相關(guān)貸款計提了充足撥備。建筑業(yè)等房地產(chǎn)上下游相關(guān)行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量也保持總體穩(wěn)定,。
值得關(guān)注的是,，多家銀行加快推進(jìn)風(fēng)險管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有效提升了風(fēng)險管理的早識別,、早預(yù)警,、早發(fā)現(xiàn)、早處置能力,。
“我們上線企業(yè)級風(fēng)險管理平臺,，強(qiáng)化智能風(fēng)控體系建設(shè)，風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)對大中型客戶的預(yù)警覆蓋率達(dá)98%,，平均提前29個月,；對小微客戶預(yù)警覆蓋率達(dá)87%，平均提前8個月,，促進(jìn)了信貸風(fēng)險早發(fā)現(xiàn),、早管控?！敝袊ㄔO(shè)銀行行長張金良表示,。
銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量既受實(shí)體經(jīng)濟(jì)走勢的影響，也與自身風(fēng)險管控能力密切相關(guān)。對于今年的信貸風(fēng)險形勢,，多位銀行高管表示，盡管仍面臨不少挑戰(zhàn),，但宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好,，為穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量提供了良好的外部環(huán)境，同時銀行自身的風(fēng)險管控能力在不斷提升,，有信心,、有底氣繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健。
在一些銀行看來,，受前期經(jīng)濟(jì)下行等因素影響,，部分中小企業(yè)經(jīng)營壓力加大，個人收入和還款能力下降,，信用風(fēng)險需前瞻性關(guān)注,。
“要加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，持續(xù)把好新增入口,、存量管控以及不良處置‘三道閘口’,。”張金良表示,，要樹立底線思維,，持續(xù)優(yōu)化完善全面、主動,、智能,、現(xiàn)代化風(fēng)險管理體系，確保資產(chǎn)質(zhì)量核心指標(biāo)處于合理區(qū)間,，牢牢守住風(fēng)險底線,。（記者李延霞、吳雨,、姚均芳）
