當(dāng)前,部分中小微企業(yè)面臨經(jīng)營壓力,,幫助他們減負(fù)紓困離不開金融支持,。融資需求面前,不少小微企業(yè)主仍有一些疑問:缺乏抵押物怎么辦,?銀行開戶流程可否縮短,?支持政策能否持續(xù)?……
對于這些制約小微企業(yè)融資的難題,,我國金融部門已著手破解,。來聽聽中國人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人如何解答這些疑問。
——抵押不再難,,“帶毛的”也算
“家財萬貫,,帶毛的不算?!边@句話曾被一些金融機構(gòu)視為衡量擔(dān)保抵押物的“金科玉律”,。不過,隨著2021年1月1日起,,動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記在全國范圍內(nèi)實施,這個“老理兒”已經(jīng)過時,。
“統(tǒng)一登記解決了原先動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)確權(quán)難,、登記和查詢效率低等問題,提升了金融機構(gòu)開展動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的信心,,提高了中小微企業(yè)融資可獲得性,。”中國人民銀行征信中心主任張子紅在人民銀行日前召開的新聞發(fā)布會上介紹,,統(tǒng)一登記實現(xiàn)了動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記查詢的“一站式服務(wù)”,,當(dāng)事人自主在線辦理登記,無需登記機構(gòu)審核,,便捷高效,;同時,統(tǒng)一清晰,、可預(yù)測的優(yōu)先權(quán)規(guī)則,,有效增強了金融機構(gòu)的放貸信心。
在此背景下,,金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,,用于擔(dān)保的動產(chǎn)和權(quán)利種類不斷增加,。多地新增豬、牛,、羊,、雞、鴨等生物活體作為擔(dān)保物,,農(nóng)作物預(yù)期收益權(quán),、畜禽養(yǎng)殖圈舍經(jīng)營權(quán)、農(nóng)戶民宿經(jīng)營權(quán),、碳排放配額等也成了動產(chǎn)擔(dān)保物,。
登記數(shù)據(jù)顯示,2021年1月至11月,,擔(dān)保人為中小微企業(yè)的登記480萬筆,,占登記總量的97%,較上年同期增長70%,;服務(wù)中小微企業(yè)276萬家,,較上年同期增長57%。
圖為浙江省嘉興市秀洲區(qū)王店鎮(zhèn)東興奶牛場內(nèi)養(yǎng)殖的奶牛,。新華社記者 徐昱 攝
——探索“新舉措”,,破解開戶難“老問題”
小微企業(yè)開戶難是“老問題”,部分商業(yè)銀行對小微企業(yè)的服務(wù)動力不足,,個別銀行網(wǎng)點工作人員存在“去風(fēng)險化”傾向,,均容易造成開戶難問題。
在人民銀行支付結(jié)算司副司長嚴(yán)芳看來,,最近這個“老問題”疊加了“新因素”,。2020年1月至2021年11月,僅用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的單位銀行賬戶就達到了5.85萬戶,。從涉案賬戶特征來看,,主要集中在無固定經(jīng)營場所、無辦公物料,、無辦公人員等互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)的初創(chuàng)小微企業(yè),。因此,不少商業(yè)銀行加強了對這些小微企業(yè)的開戶審核,,開戶難問題凸顯,。
為了解決這個問題,人民銀行提出了18條措施,,創(chuàng)新推出簡易開戶和賬戶分類分級管理,,指導(dǎo)商業(yè)銀行通過簡化開戶的輔助材料要求,合理控制賬戶的功能,,做到賬戶既便利開立也要確保安全,。截至2021年11月末,,全國已有11.4萬個銀行網(wǎng)點提供了簡易開戶。
同時,,人民銀行要求商業(yè)銀行公示開戶資料,、開戶時限和開戶費用等,劃出銀行服務(wù)底線,?!氨热缯f,小微企業(yè)如果尚無經(jīng)營活動,、沒有固定經(jīng)營場所,,就不能強制要求其提供相關(guān)證明材料?!眹?yán)芳介紹,,商業(yè)銀行也在積極加強與公安部門的合作,對一些異常開戶進行復(fù)核,。
在各方的共同努力下,,目前小微企業(yè)的開戶流程優(yōu)化,數(shù)量顯著增加,,時間大幅度縮減,。2021年前11個月,企業(yè)(含個體工商戶)開戶共1275萬戶,,同比增長22.3%,。新設(shè)企業(yè)開戶率為79.3%,同比上升了6.2個百分點,,開戶時間縮減為1至3天,,同比平均壓縮60%。
圖為在貴州銀行一網(wǎng)點服務(wù)窗口,,一名企業(yè)負(fù)責(zé)人在辦理企業(yè)開戶業(yè)務(wù)。新華社記者 李黔渝 攝
——直達工具接續(xù)轉(zhuǎn)換,,貨幣政策持續(xù)發(fā)力
面對歷史罕見的疫情沖擊,,人民銀行創(chuàng)造性地提出了兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具,一是對暫時遇到困難的小微企業(yè)貸款延期還本付息,;二是加大普惠小微企業(yè)信用貸款力度,。
人民銀行貨幣政策司司長孫國峰介紹,截至2021年11月末,,人民銀行通過普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具,,提供了189億元激勵資金,直接帶動地方法人銀行對2萬億元普惠小微企業(yè)貸款延期,;通過普惠小微信用貸款支持計劃提供3175億元低成本資金,,直接帶動地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元,,取得了明顯效果。
不過,,也有企業(yè)主提出擔(dān)心:直達工具此前已延期實施兩次,,未來能否提供持續(xù)支持?
近期,,關(guān)于這兩項直達工具的安排明確了,!2022年這兩項直達工具將進行轉(zhuǎn)換:一項轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具,另一項納入支農(nóng)支小再貸款支持計劃管理,。
人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示,,下一步,人民銀行將加強部門間協(xié)調(diào)合作,,繼續(xù)落實好各項紓困幫扶政策,,加快健全“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”的長效機制,持續(xù)優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境,,支持中小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展,。(記者吳雨)