新华网北京6月3日电（唐滨妮）珠海市邓先生因缺血性心肌病刚经历了较为复杂的手术，看到账单他感慨万千：总治疗费125.66万元，经基本医保支付33.81万元，大病保险报销21.69万元，“大爱无疆”再报销59.76万元，减负率达91.72%。在130公里外的广州市，L先生被确诊为“弥漫大B细胞淋巴瘤”，两年总医疗费用约300万，他所使用的治疗药品——阿基仑赛注射液，已通过“穗岁康”保障为其累计报销医疗费用98万元，“医保+穗岁康”的模式极大减轻患者医疗费用支出压力。

两个看似不相交的事件指向同一坐标——中国人寿寿险广东省分公司（以下简称“广东国寿”）。

作为金融五篇大文章之一，普惠金融正成为通畅经济社会循环的关键环节。作为金融央企驻粤机构，广东国寿扎根湾区76载，以“政治性、人民性”为引领，构建起普惠保险的安全保障网，交出了一份“普聚民生、惠泽万家”的广东实践样本。

政策转化 从顶层设计到基层实践

自2013年普惠金融写入《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，至2024年5月，国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，政策演进为普惠保险的发展指明方向。

而广东国寿则积极将政策指引转化为系统性实践。

顶层设计层面，在国家金融监督管理总局广东监管局的指导下，牵头撰写全国首份《广东省城市定制型商业医疗保险服务规范》《广东省保险公司参与长期护理保险服务规范》文件。其中，城市定制型商业医疗保险服务规范入选“2022年广东保险业十件大事”。

具体操作层面，广东国寿深度理解“我为人人，人人为我”的保险本质，以“销售+服务”双轮驱动协同推动普惠保险提质扩面。

“普惠金融是一项静水流深的事业，需要情怀，更需要坚守。”中国人寿寿险公司首席合规官许崇苗表示，中国人寿将持续深化普惠金融实践，坚持人民至上，通过加快人工智能、物联网在普惠场景的应用，探索“保险+”模式；加强与乡村振兴、区域协调发展战略衔接，不断拓宽保险服务区域、领域和群体；不断完善普惠保险发展长效机制，提升风险管理能力和服务能力，让普惠更有深度、更有速度、更有厚度、更有温度，让普惠保险既“普”得开又“惠”得实。

谈及如何落实普惠保险的广泛覆盖以及提升保险服务可及性，广东国寿党委委员、副总经理邓隆芬表示，广东国寿正不断优化、拓宽投保人群范围，重点聚焦“一老、一小、半边天”，并积极为带病投保、重疾重复赔付群体积极提供健康保障。同时，将港澳居民、外国人士、新市民及高层次人才等纳入保障范围。产品创新上，建立动态药品目录机制，及时纳入新药特药；推出未成年人意外伤残保险金，并推出住院津贴补偿劳动损失。服务模式从理赔转向健康管理，有效控制风险并提升参保人粘性，形成“预防-治疗-保障”闭环。

产品创新 全生命周期保障体系

在广东省江门市新会区养老中心，39岁的梁女士正在探望母亲。她的母亲患有帕金森和阿尔兹海默症，目前接受养老中心的三级护理与特殊饮食服务。梁女士表示，每月收到的500元补助，一定程度缓解了照护压力。

梁女士口中的“500元补助”，来自广东省江门市城市定制型补充医疗保障“邑康保”，其特色是将医疗保障和护理保障相结合，凭借“参保门槛低、保障范围广、保障额度高”等优势，赢得了江门百姓的信赖与支持，也在全国率先走出一条惠及失能人员长期照护的惠民保障新模式。自2021年以来，中国人寿寿险江门分公司（以下简称“江门国寿”）已连续两次中标“邑康保”项目。2025年度“邑康保”参保人数达80.9万人，其中，江门国寿线下推广总量在联合体公司中占比45%。

江门“邑康保”与前文提到的珠海“大爱无疆”、广州“穗岁康”皆是广东国寿积极参与城市定制特色惠民业务的缩影。近三年来，其为该省17个地市超3500万人提供城市定制型商业医疗保险保障，累计赔付155.72万人次，赔付金额达15.92亿元。

除了城市定制型商业医疗保险，广东国寿针对不同群体保障需求打造了覆盖全生命周期的普惠保险产品体系。

在稳步推进养老服务多方式供给方面，广东国寿“银龄安康行动”已实施超过10年，服务覆盖92%的老年人群体，较开办之初增长77个百分点，累计赔付23亿元，惠及190万人次。

广州市老龄办主任严福长介绍：“广州市‘银龄安康行动’作为应对人口老龄化、完善老年人健康保障体系的创新实践，突破了商业保险对65岁以上人群的限制，有普惠性、广覆盖、可持续的公益特征。此外，通过政府主导、市场运作、社会协同的模式，构建了覆盖广泛、服务多元的老年人意外风险防护网。”

此外，“她健康•粤幸福”活动、“仁军保”退役军人帮扶服务，以及各地市分公司实施的普惠项目，如“暖新计划”、江门市“爱·童行”儿童安康保险项目、佛山“宝宝托护险”护航计划等，在深度参与多层次社会保障体系建设方面积极发挥专业优势。

截至目前，广东国寿为该省约1388万名老年人、114万名适龄妇女、203万计生家庭成员提供1.2万亿元风险保障，累计赔付28万人次，共5亿元。

实践突破 政保协同的“齿轮效应”

实践表明，在政府与市场的积极互动影响下，普惠保险的可及性、可负担性、经营可持续性全面提升。

在珠海市政府支持下，“大爱无疆”完善了珠海“基本医保+大病保险+附加补充医保+医疗救助+慈善捐助”五重医疗保障体系。2021年起，“大爱无疆”利用累计结余资金创新实施分类分级健康管理服务，在实现医保个人账户资金用于购买商业保险突破的同时，实现了“以疾病为中心”向“以健康为中心”的转变——“大爱无疆”健康管理项目“爱健康”行动应运而生。

“健康前移”力度循序推进。据中国人寿寿险珠海分公司总经理何静涛介绍，截至2024年底，“防癌卫士”项目、“肺康卫士”项目、“两病卫士”（高血压、糖尿病防治）项目努力筑起健康防线，为群众提供多元健康管理服务。

据了解，今年“爱健康”开启了第四个项目。“我们计划为珠海市斗门区投保人提供‘鼻咽癌西江计划’专项筛查服务包，全年计划完成至少1万例筛查。”中山大学附属第五医院副院长陈明远介绍，鼻咽癌多发于我国华南地区，尤其是西江流域，但其筛查效率高，通过筛查确诊的早期鼻咽癌，五年生存率超过90%。截至目前，已发动近3000位当地村民完成筛查，发现存在鼻咽癌高危风险人员180余人。

协同效应在“广州妈妈爱心计划”中得以展现。该项目是由广州市妇联和中国人寿寿险广州市分公司联合打造的创新公益项目，覆盖广州市18岁及以上女性及18岁以下未成年人（不限户籍），自2012年启动以来，已形成“政府主导、国寿承办、社会参与”的成熟运作模式，累计参与人数超372.1万，直接救助人数超过1.12万，救助总金额超过1.31亿元。

“做普惠保险工作，就是要把好事办好。”中国人寿寿险总公司战略规划部总经理洪梅谈及如何推动普惠保险纵深发展时指出，普惠保险作为惠民利民的工具，要加强教育宣传，不断加深普惠保险功能的社会认知；要深化政企合作，政府公信力是促使普惠保险迅速扩面的关键，政府出资作为政策性普惠保险的重要筹资来源，在低收入人群的普惠保障中起到决定性作用；要推进医保、医疗机构等多方数据互联，推动可承保范围扩大，夯实可持续发展基础。

从政策红利到举措创新，从风险补偿到社会治理，作为中国人寿积极发展普惠保险的典型代表，广东国寿的生动实践鲜活展现了保险天然具备的普惠特色，亦诠释了“金融为民”的使命与底色。展望未来，中国人寿表示，将立足自身经营特点和优势，主动承担保障民生、服务社会责任使命，以行业“头雁“之姿打造普惠保险发展标杆企业，深耕民生福祉。