科技創(chuàng)新是貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的戰(zhàn)略支撐。近日,，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過了《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動(dòng)方案》，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù),，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。
北京地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)數(shù)量多,、質(zhì)量高,，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日在北京調(diào)研了解到，人民銀行營業(yè)管理部推出的各項(xiàng)支持政策與金融機(jī)構(gòu)量身定制的服務(wù)方案正共同發(fā)力,，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展紓困解難,，注入源源不斷的金融新動(dòng)能。
化“技術(shù)流”為“資金流”
與其他企業(yè)相比,，科創(chuàng)企業(yè)具有“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn),，若按照傳統(tǒng)信貸評(píng)估體系往往難以獲得金融資源。記者采訪調(diào)研發(fā)現(xiàn),，多家銀行通過建立專門的科創(chuàng)評(píng)價(jià)體系,，篩選具有良好前景的科創(chuàng)企業(yè)，幫助企業(yè)化“技術(shù)流”為“資金流”,。
在北京通嘉宏瑞科技有限公司整潔的車間內(nèi),，工人們正在流水線前分工協(xié)作,，裝配泵體,。一個(gè)個(gè)裝配好的干式真空泵，是半導(dǎo)體,、顯示面板,、太陽能光伏、LED照明,、鋰電等行業(yè)產(chǎn)線中關(guān)鍵的真空獲得設(shè)備,，直接影響到下游生產(chǎn)工藝的良品率。
2023年,，公司人員增長2-3倍,，產(chǎn)量和收入較去年均增長4-5倍,，北京通嘉宏瑞科技有限公司研發(fā)副總經(jīng)理魏民告訴記者，源源不斷的訂單給公司的產(chǎn)能提出了更高要求,，為了進(jìn)一步擴(kuò)大產(chǎn)能,，新廠房啟用在即。
作為一家泛半導(dǎo)體行業(yè)干式真空泵裝備及系統(tǒng)技術(shù)服務(wù)供應(yīng)商,，通嘉宏瑞擁有真空泵方面的專利100余項(xiàng),，打破了該領(lǐng)域長期由歐洲、日本企業(yè)主導(dǎo)的局面,。而企業(yè)發(fā)展到今天并非一帆風(fēng)順,，通嘉宏瑞也曾在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期遇到研發(fā)資金緊張的難題。
“首次接觸通嘉宏瑞科技有限公司是2021年4月,，當(dāng)時(shí)其收入還不算高,，企業(yè)銷售只有千萬級(jí)別，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)并不好看,，上一年度還處于虧損的狀態(tài),。”作為通嘉宏瑞的首貸銀行,，杭州銀行中關(guān)村支行行長彭彬?qū)τ浾哒f,，“但我們對(duì)企業(yè)做了實(shí)地盡調(diào)，第一時(shí)間認(rèn)識(shí)到企業(yè)的稀缺性,，也非?？春闷湓谶@個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的未來發(fā)展前景?！睋?jù)悉,，杭州銀行為企業(yè)提供了500萬元信用貸款用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)，同時(shí)幫企業(yè)對(duì)接了政府擔(dān)保公司,，又追加了500萬元額度,，不久后，通嘉宏瑞完成了第一輪股權(quán)融資,。
彭彬表示,，向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，杭州銀行實(shí)行單獨(dú)的客戶準(zhǔn)入及分類管理體系,，以客戶所屬行業(yè)為核心客戶判斷標(biāo)準(zhǔn),，不單純考慮銷售規(guī)模和利潤指標(biāo)。像杭州銀行中關(guān)村支行這樣的科技金融專營組織機(jī)構(gòu)已成為金融支持中小微科創(chuàng)企業(yè)的主力軍,。據(jù)人民銀行中關(guān)村中心支行行長毛笑蓉介紹,，截至目前，北京市參評(píng)的科技金融專營組織機(jī)構(gòu)已增至70家,，2023年3月末,，專營組織機(jī)構(gòu)對(duì)中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)貸款余額和戶數(shù)為1353.8億元,、3935戶，同比分別增長11.2%,、24.8%,。
結(jié)構(gòu)性政策工具助力精準(zhǔn)滴灌
在北京邁迪頂峰醫(yī)療科技股份有限公司的展廳內(nèi)，一個(gè)看起來像“夾子”一樣的物件十分顯眼,?！斑@個(gè)產(chǎn)品叫‘左心耳閉合系統(tǒng)’，用于人體最致命附件‘左心耳’的外科閉合,，可有效防控和降低心源性卒中及栓塞的發(fā)生率,，外科醫(yī)生只需用它往左心耳上一夾，操作非常簡單,，就可從根源上解決房顫病人的血栓形成問題,。”公司運(yùn)營副總裁張崢表示,，目前該產(chǎn)品已經(jīng)獲批上市,，是國內(nèi)首創(chuàng)。
邁迪頂峰是一家圍繞心血管疾病開發(fā)高品質(zhì)設(shè)備及高端耗材并提供整體治療解決方案的創(chuàng)新型企業(yè),，也是國家工信部第三批專精特新“小巨人”企業(yè),。“像‘左心耳閉合系統(tǒng)’這樣的植入性醫(yī)療器械耗材,，在臨床試驗(yàn)過程中對(duì)資金的需求量非常大,。一般一例病人的臨床試驗(yàn)的成本要達(dá)到數(shù)萬甚至十幾萬元左右，而從產(chǎn)品研發(fā)出來到最終上市,，基本要做百例以上甚至兩百多例的臨床試驗(yàn),。”張崢坦言,。
在邁迪頂峰的發(fā)展過程中,，金融機(jī)構(gòu)給了其巨大助力。以北京銀行為例,，在近五年內(nèi),，累計(jì)為企業(yè)提供授信金額超6000萬元。特別是在2022年,，北京銀行利用人民銀行營業(yè)管理部“京創(chuàng)融”再貸款產(chǎn)品資金為企業(yè)貸款,，進(jìn)一步助推其融資成本下降,。
加大央行政策性資金投放力度,，人民銀行營業(yè)管理部專門拿出一部分再貸款再貼現(xiàn)額度，創(chuàng)設(shè)了“京創(chuàng)融”“京創(chuàng)通”專項(xiàng)再貸款再貼現(xiàn)產(chǎn)品,，支持科技創(chuàng)新,、高端制造和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)融資,。“一般銀行信貸的資金成本在3%左右或以上,，而使用‘京創(chuàng)融’,，銀行的資金成本可降至2%左右?！比嗣胥y行營業(yè)管理部貨幣信貸管理處副處長張丹介紹,。數(shù)據(jù)顯示，2023年1-6月,，北京地區(qū)累計(jì)辦理“京創(chuàng)融”58.2億元,，“京創(chuàng)通”86.5億元。
同樣受益于人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的還有北京新清泰克科技有限公司,，這家公司致力于將前沿技術(shù)如傳感器,、圖像識(shí)別、人工智能等應(yīng)用于體育,、健身,、保險(xiǎn)、醫(yī)療康復(fù)等場景,。
“去年九月時(shí)接到銀行電話說人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造再貸款時(shí),，也沒抱什么希望?！惫緞?chuàng)始人林赟在接受采訪時(shí)表示,，作為連續(xù)創(chuàng)業(yè)者的他，此前從未接觸過銀行貸款,，這次抱著“試一試”的心態(tài),，沒想到如此順利。據(jù)悉,，建設(shè)銀行北京市分行為公司申請了期限2年的400萬元設(shè)備更新改造貸款,，中央財(cái)政貼息2.5%，企業(yè)所承擔(dān)的實(shí)際利率僅為0.7%,?！吧暾堉螅J款很快就批下來了,，感覺很驚喜,。”林赟說,。
科技金融服務(wù)體系加快構(gòu)建
金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域不斷傾斜,，這從數(shù)據(jù)可見一斑。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，我國科技型企業(yè)貸款保持較快增長,，截至今年6月末,，全國“專精特新”中小企業(yè)貸款余額為2.72萬億元，較上年同期增加4598億元,，增長速度為20.4%,；科技型中小企業(yè)貸款余額2.36萬億元，較上年同期增加4727億元,，增速為25.1%,。
在人民銀行等金融管理部門的指導(dǎo)下，各大金融機(jī)構(gòu)也正加快布局,，構(gòu)建完善科技金融服務(wù)體系,。建設(shè)銀行日前推出科創(chuàng)企業(yè)“投資流”線上評(píng)價(jià)平臺(tái)，基于科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn),、重股權(quán)”特征,，專注股權(quán)投融資維度，開展“專而精”的深挖細(xì)評(píng),，并與現(xiàn)行評(píng)價(jià)方法形成維度互補(bǔ)和交叉驗(yàn)證,，多角度全方位讀懂科創(chuàng)企業(yè)。
“專精特新”中小企業(yè)一直是人民銀行信貸政策的重點(diǎn)支持領(lǐng)域,。今年,，北京銀行提出打造“專精特新第一行”戰(zhàn)略，持續(xù)提升支持力度,?！拔覀円餐瞥隽藢＞匦缕髽I(yè)專屬的線上模型審批產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)在線測額,，基本上半小時(shí)可測出額度,。”北京銀行中關(guān)村分行普惠金融部副總經(jīng)理李毅說,。據(jù)了解,，目前北京地區(qū)“專精特新”中小企業(yè)信貸覆蓋面超過50%。 （記者 張莫 實(shí)習(xí)記者 李昱佑）
