優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 創(chuàng)新政策工具 拓寬融資渠道
金融活水潤澤中小企業(yè)
創(chuàng)設(shè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具,、深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程,、設(shè)立北京證券交易所……近年來，我國多措并舉加大金融支持中小微企業(yè)力度,，全力破解企業(yè)融資難融資貴,。持續(xù)不斷的金融“活水”,，為中小微企業(yè)帶來生機(jī)和活力,。
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更多金融資源流向中小微企業(yè)
人走風(fēng)停,、人少風(fēng)少……在福建億林節(jié)能設(shè)備有限公司,，“會學(xué)習(xí)、懂節(jié)能”的綠色建筑格外引人注目：通過加載暖通AI（人工智能）智控器,，實(shí)現(xiàn)了對建筑24小時監(jiān)測,、計算和人工智能學(xué)習(xí)，分時,、分區(qū)地調(diào)整能源供給,。“暖通AI智控器是我們的新產(chǎn)品,，通過檢測人員密集度實(shí)時調(diào)整送風(fēng)量,，平均可降低耗能20%—30%?！惫矩?fù)責(zé)人陳炳榮介紹,。
作為福建省“專精特新”中小企業(yè)，億林節(jié)能已擁有82項專利權(quán),，但融資難題成為企業(yè)做大做強(qiáng)的瓶頸,。“科技企業(yè)輕資產(chǎn),、缺抵押,，申請銀行貸款不容易?！标惐s說,。
知識能不能變資本？在國家支持中小企業(yè)發(fā)展政策鼓勵下,，建設(shè)銀行針對創(chuàng)新型中小企業(yè)推出科技創(chuàng)業(yè)貸,，并與福建省知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合推出服務(wù)，為企業(yè)提供“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貼息”,?！巴ㄟ^抵押，加上知識產(chǎn)權(quán)和高新技術(shù)的‘增信’,，我們獲得了1000萬元貸款,，解決了后續(xù)研發(fā)資金難題?！标惐s說,。
近年來，我國金融系統(tǒng)持續(xù)加大對中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持,，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,，截至2021年11月末，我國普惠小微貸款余額18.9萬億元,，同比增長26.4%,。“普惠小微貸款維持較高的增長態(tài)勢,，繼續(xù)保持量增,、面擴(kuò)、價降,、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的特點(diǎn),。”人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘說,。
對于很多中小微企業(yè),，從銀行借到第一筆錢即“首貸”是一大難點(diǎn)。2021年《政府工作報告》提出“引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款,、持續(xù)增加首貸戶”的要求,。金融監(jiān)管部門也明確要求覆蓋小微企業(yè)融資供給空白地帶，努力實(shí)現(xiàn)2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年,。
憑借一副VR（虛擬現(xiàn)實(shí)）眼鏡,，醫(yī)療專家可以清楚“看”到千里之外的病人，甚至可以“透視”病人身體,。位于四川南充高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園的暴風(fēng)啟智科技有限公司里,，負(fù)責(zé)人儲偉向記者介紹數(shù)十種VR體驗(yàn)產(chǎn)品。
“我們從未有過貸款記錄,，也缺少有效抵押物,，貸款一直申請不下來?！闭f起曾經(jīng)的融資難題,，儲偉頗有感觸。
如今,，銀政企攜手破解企業(yè)首貸難問題,。四川天府銀行為科創(chuàng)型企業(yè)量身定制了“天府科創(chuàng)貸”，由四川省財政廳,、科技廳委托設(shè)立的風(fēng)險補(bǔ)償資金池提供風(fēng)險補(bǔ)償,，天府銀行建立綠色審批通道，不到10天便向儲偉的公司發(fā)放了350萬元科創(chuàng)貸,。天府銀行行長黃毅表示,，通過破解首貸難，積累了一大批有潛力、有市場的優(yōu)質(zhì)客戶群體,，為自身業(yè)務(wù)拓展提供了有力支撐。
“人民銀行堅持長短結(jié)合,、標(biāo)本兼治,，積極引導(dǎo)金融資源更多流向中小微企業(yè)?！比嗣胥y行金融市場司司長鄒瀾介紹,，2021年11月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體約4300萬戶,，同比增長35%,。
創(chuàng)新政策工具，提升貨幣政策精準(zhǔn)性直達(dá)性
荔枝,、龍眼是廣東茂名的重要水果產(chǎn)品,，受限保質(zhì)期短，難以打開市場,、提高附加值,。高州市根子鎮(zhèn)元壩村果農(nóng)林常珍看準(zhǔn)商機(jī)，打算購買設(shè)備進(jìn)行深加工,，卻苦于手頭缺少流動資金,。
在人民銀行廣州分行指導(dǎo)下，高州農(nóng)商行主動提供了30萬元“婦女創(chuàng)業(yè)貸款”信用貸款支持,，貸款年利率僅3.85%,。目前，“婦女創(chuàng)業(yè)貸款”已成功助力當(dāng)?shù)毓r(nóng)打造“品嶺南”電商品牌,，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟(jì)效益,。
為切實(shí)解決小微企業(yè)融資難融資貴，2020年6月1日,，人民銀行創(chuàng)設(shè)兩項直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃,，運(yùn)用央行資金激勵銀行對普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”，大幅增加信用貸款投放,。2021年3月,，人民銀行宣布進(jìn)一步延長兩項直達(dá)工具實(shí)施期限到2021年底，并突出對個體工商戶的支持,。
信用貸款,，因?yàn)椴恍枰盅海瑢χ行∥⑵髽I(yè)尤為重要,，借助信用貸款支持計劃,，許多企業(yè)方便快捷地拿到信用貸款。數(shù)據(jù)顯示,，在兩項直達(dá)工具激勵下,，2020年至2021年10月,，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計支持中小微企業(yè)延期還本付息11.8萬億元，累計發(fā)放普惠小微信用貸款9.1萬億元,。
“新工具顯著提高了貨幣政策的精準(zhǔn)性和直達(dá)性,。”招聯(lián)金融首席研究員,、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示,，兩項政策工具在提高資金使用效率、引導(dǎo)信貸投放流向,、推動信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面發(fā)揮了積極作用,，有力地支持了經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)，有助于穩(wěn)定市場信心和預(yù)期,。
2021年12月15日召開的國務(wù)院常務(wù)會議,，部署進(jìn)一步采取市場化方式加強(qiáng)對中小微企業(yè)的金融支持。會議決定將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具,，從2022年起到2023年6月底,，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金,，鼓勵增加普惠小微貸款,。同時，從2022年起,，將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計劃管理,，原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進(jìn)一步增加再貸款額度,。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款,，可向人民銀行申請再貸款優(yōu)惠資金支持。
按照國務(wù)院常務(wù)會議決定,，人民銀行近日下發(fā)通知,，自2022年1月1日起實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換，加大對小微企業(yè)支持力度,。
拓寬融資渠道,，多層次資本市場為中小企業(yè)搭臺
冬日的北京，位于大興區(qū)的三元基因藥業(yè)公司生產(chǎn)車間內(nèi)熱火朝天,，高速運(yùn)轉(zhuǎn)的智能生產(chǎn)線上,，一種新藥正以每分鐘300盒的速度下線。
“在北交所上市后,，公司經(jīng)營狀況發(fā)生了很大變化,。”三元基因董事長程永慶告訴記者，公司正在推進(jìn)4個全球首創(chuàng)的研究項目,，上市為公司裝上了新引擎,，加快了研究項目的進(jìn)度?！皩τ趧?chuàng)新型中小企業(yè),，融資能力很大程度上決定了創(chuàng)新能力，北交所為專精特新中小企業(yè)開辟了直接融資新天地,?！?/p>
2021年11月15日,，北京證券交易所正式開市,，致力于服務(wù)創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展，是多層次資本市場服務(wù)中小企業(yè)的關(guān)鍵一環(huán),。北交所一方面與新三板基礎(chǔ)層,、創(chuàng)新層保持層層遞進(jìn)的市場結(jié)構(gòu)，另一方面與滬深交易所,、區(qū)域性股權(quán)市場錯位發(fā)展,、互聯(lián)互通。目前,，北交所已有83家上市公司,，大部分屬于行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域的排頭兵，17家為專精特新“小巨人”企業(yè),，而滬深交易所已有300余家專精特新“小巨人”企業(yè)上市,。
證監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，企業(yè)發(fā)展階段和需求特征各不相同,，投融資需求旺盛且多元,，北交所開市運(yùn)行后，將從多方面增強(qiáng)我國多層次資本市場服務(wù)中小企業(yè)的能力和水平,。
不同層次的資本市場協(xié)同發(fā)力,，一起勾勒出支持中小企業(yè)“區(qū)域性股權(quán)市場—基礎(chǔ)層—創(chuàng)新層—北交所—滬深交易所”的全鏈條服務(wù)體系，滿足更多不同成長階段中小企業(yè)的發(fā)展需求,。在多層次資本市場的助力下,，上市中小企業(yè)整體展現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢。2021年上半年,，創(chuàng)業(yè)板“小巨人”企業(yè)營業(yè)收入和凈利潤平均同比增長均超40％,，科創(chuàng)板“小巨人”企業(yè)研發(fā)投入同比增長49％，新三板掛牌“小巨人”企業(yè)營業(yè)收入同比增長40％,，凈利潤同比增長近50％,。
“破解中小企業(yè)融資難融資貴，既要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，又要拓寬融資渠道,，促進(jìn)直接融資方式發(fā)揮更大作用,，不斷提高中小企業(yè)在資本市場募集資金的能力?！倍ｍ嫡f,。（記者 吳秋余 趙展慧）
