新華社上海10月20日電 題：上萬人受害,，涉案金額達(dá)6.3億元……揭秘上海一起網(wǎng)貸“連環(huán)套”詐騙案
新華社“新華視點”記者蘭天鳴
“不要求征信,，放款快”“無抵押秒放款”……這類充滿誘惑的貸款廣告在網(wǎng)上比比皆是,，背后往往暗藏巨大陷阱,。
上海警方近期通報了一起集“高炮貸”“連環(huán)套”“軟暴力討債”于一身的新型特大網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙案,，涉案金額達(dá)6.3億元,，全國已查證的受害者超過1萬人,。
網(wǎng)貸成“連環(huán)套”,，借2000元靠賣房還債
今年5月，上海奉賢警方在工作中發(fā)現(xiàn),，轄區(qū)內(nèi)有群眾在辦理所謂“低息無抵押”網(wǎng)貸后陷入高息陷阱,，債臺高筑。
據(jù)悉，今年2月,，家住上海的汪女士收到一個陌生QQ號請求添加好友,。對方推送“是否有資金需求？不要求征信,，放款快”的廣告,，引起了汪女士的興趣。
在犯罪團(tuán)伙的指引下,，汪女士下載了一款名為“大南瓜”的App,，在上傳身份證照片、聯(lián)系方式等資料后獲得借款2000元,；但扣除“服務(wù)費”后,，實際收到的只有1400元，七天后仍需歸還2000元,。
此后,，汪女士又陸續(xù)在該平臺借貸了幾筆款項。隨著App內(nèi)的借貸額度提升到上萬元,，高額“服務(wù)費”和極短的還款期令汪女士一下捉襟見肘,。該團(tuán)伙還向汪女士收取逾期后每天20%的展期費。
就在汪女士一籌莫展時,，她的微信,、QQ上不斷出現(xiàn)陌生人添加好友，向其推薦“愛吧”“愛瘋”等十余個借貸App,，引導(dǎo)其“借新還舊”,。
上海奉賢警方供圖
今年2月至5月，從第一筆2000元開始,，汪女士借款超過130筆,，累計還款147萬元，實際進(jìn)賬只有60多萬元,。
當(dāng)汪女士無力還債后,，她本人和親戚、同事,、朋友不斷收到騷擾電話，甚至在清明節(jié)收到“訃告”和恐嚇信息,。不堪其擾的她最終將房子賣掉償還債務(wù),。
年利率超1500%，上萬人“掉坑”
接到報案后,，上海市公安局奉賢分局刑偵支隊展開調(diào)查,，發(fā)現(xiàn)“愛瘋”“愛吧”等20多個網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)pp平臺，以為被害人“辦理短期無抵押貸款”為誘餌，采用收取高額服務(wù)費,、“軟暴力”討債以及“借新還舊”等手段,，逐步侵吞被害人財產(chǎn)。
不久,，一個由平臺開發(fā),、貸款運營、支付結(jié)算三方組成的全鏈條網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙犯罪團(tuán)伙浮出水面,。
警方進(jìn)一步查明,，該犯罪團(tuán)伙全部在網(wǎng)上實施遠(yuǎn)程作案。江蘇某科技公司的法定代表人,、犯罪嫌疑人顧某負(fù)責(zé)23個非法借貸App開發(fā),，并聯(lián)系第四方支付平臺將違法所得“洗白”；負(fù)責(zé)運營的犯罪嫌疑人鄭某,、楊某等人,，先以線上辦理“短期無抵押貸款”為誘餌物色貸款人，然后收取高額“服務(wù)費”放貸,。
一旦被害人無法如約償還,，犯罪團(tuán)伙便通過“借新還舊”及引導(dǎo)收取展期費等手段，進(jìn)一步壘高被害人債務(wù),，并通過各種“軟暴力”索債,，迫使被害人“借新還舊”。他們常用的催收手段是半夜電話騷擾,、使用“呼死你”軟件進(jìn)行24小時手機(jī)“轟炸”,、向女性被害人恐嚇發(fā)送PS的裸照等。
“被害人實際拿到的錢款僅為申請款額的六七成,，卻被要求短期內(nèi)全額還款,。當(dāng)還款逾期時，還會被收取每天20%的展期費,。實際借貸年利率折算后至少達(dá)1500%,。”奉賢分局刑偵支隊民警郭宇說,。
上海警方審訊犯罪嫌疑人現(xiàn)場,。上海奉賢警方供圖
涉案的23個非法借貸App都暗藏陷阱：使用者只要完成注冊，平臺就會跳過申請環(huán)節(jié)直接給使用者放款,，但還款需要連本帶息,；直到還款前一天，App才會顯示還款期限,，變相誘導(dǎo)還款人逾期,；同時,，App會自動獲取手機(jī)內(nèi)所有通訊錄、短信以及安裝應(yīng)用的相關(guān)信息,，用以催收……
奉賢分局刑偵支隊法制審理隊教導(dǎo)員陳春明介紹,，犯罪團(tuán)伙了解到被害人可能無力償還時，會向其推送更多由該團(tuán)伙控制的貸款A(yù)pp,，并以通訊錄“轟炸”等“軟暴力”手段進(jìn)行催收,，迫使被害人在新的貸款A(yù)pp上辦理貸款，以貸養(yǎng)貸,。
為了降低“壞賬率”,，該團(tuán)伙還通過開發(fā)風(fēng)控系統(tǒng)、網(wǎng)上購買信息,、侵入其他貸款網(wǎng)站等方式,，篩選出征信較好、有還款能力的“優(yōu)質(zhì)客戶”進(jìn)行精準(zhǔn)營銷來保證巨額盈利,。
自2020年4月起,，至案發(fā)前，該案涉案金額已達(dá)6.3億元,。專案組現(xiàn)已查證到全國各地被害人1萬余名,，借款超15萬筆。
86人詐騙團(tuán)伙覆滅,，網(wǎng)絡(luò)借貸需謹(jǐn)慎
查明整個犯罪網(wǎng)絡(luò)后,，上海警方專案組兵分五路實施抓捕。7月22日上午,，專案組在各地警方配合下開展集中收網(wǎng)行動,，一舉抓獲團(tuán)伙成員86人，當(dāng)場查獲作案手機(jī)200余部,、電腦60余臺,、車輛10余部。由該團(tuán)伙開發(fā)的23個網(wǎng)貸App平臺均被關(guān)閉,。
上海警方將犯罪嫌疑人押解回滬,。上海奉賢警方供圖
“根據(jù)刑法規(guī)定，詐騙公私財物,，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn),?！北本┯?上海)律師事務(wù)所高級合伙人段曉利告訴記者。
中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長,、教授盤和林建議,，對于鉆法律漏洞的金融借貸企業(yè)，要防止其利用優(yōu)勢地位迫使借款方接受不公平條件,，“搞變通”“設(shè)暗門”,，導(dǎo)致實際借款利率超出法定上限?！敖鹑诤褪袌霰O(jiān)管部門應(yīng)及時對相關(guān)金融企業(yè)開展動態(tài)監(jiān)測,，依法進(jìn)行警示和懲處。對涉嫌詐騙的,，公安機(jī)關(guān)應(yīng)及早介入,，重拳出擊?！?/p>
奉賢分局刑偵支隊副支隊長徐偉峰表示,，公眾貸款一定要通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理，切勿輕信陌生電話,、短信,、網(wǎng)絡(luò)廣告和所謂“無抵押秒放款”的誘惑，避免陷入犯罪分子圈套,。
“網(wǎng)絡(luò)借貸時要仔細(xì)閱讀相關(guān)協(xié)議條款,，詳細(xì)了解利息計算和手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，并盡可能完整保存相關(guān)證據(jù),，受到侵害時立即向警方求助,。”徐偉峰說,。
